Центробанк перекрыл новую схему отмывания средств компаниями малого бизнеса

Центробанк выявил новую схему списания средств. Однако для того, чтобы ее перекрыть, регулятору пришлось ужесточить условия для кредитных организаций, сотрудничающих с компаниями малого бизнеса. По мнению экспертов, это добавит банкам трудностей.

Вследствие изменений в надзорной политики Центробанка многие коммерческие финансовые организации могут потерять интерес к обслуживанию предприятий малого бизнеса. В соответствии с новыми правилами, регулятор теперь куда более тщательно следит за тем, чтобы банкиры контролировали операции посредников. При несоблюдении рекомендаций ЦБ оставляет за собой право отозвать лицензию у банка. Делается это все для того, чтобы противоборствовать схемам незаконного обналичивания средств. По мнению экспертов, для организаций, которые специализируются на работе с малым бизнесом, такой подход может означать прекращение деятельности.

Однако некоторые банки уже нашли прекрасный выход для того, чтобы не потерять своих заказчиков в лице представителей малого бизнеса. Например, «Тинькофф» предлагает средства овердрафта прямо на карте. Выгодное предложение уже заинтересовало многих предпринимателей. При этом, все находится в строгом соответствии с буквой закона.

Как сообщает издание «Ъ», Банк России потребовал от финансовых организаций усиления борьбы с компаниями малого бизнеса и микробизнеса, торгующими наличной выручкой. О том, что настала пора бить тревогу, красноречиво сообщила статистика регулятора. По данным за 2016 год среди транзитных операций повышенного риска продажа выручки даже не была упомянута. А 12 месяцев спустя, при подсчете данных за 2017 год, оказалось, что ее доля достигла 29% от общего объема.

Такая тенденция не могла не остаться незамеченной, а уже в феврале 2018-го Дмитрий Скобелкин, занимающий должность заместителя правления Центробанка, заявил о том, что наличные деньги превратились в товар. Чиновник упомянул о том, что «в торговых розничных сетях» и «серьезных торговых точках» происходит продажа рублевой выручки. Эксперт даже назвал стоимость таких услуг — 15–17% от суммы.

Но в настоящее время тренд уже претерпел видоизменения. Так, Центробанк указал на необычное перераспределение финансовых средств между компаниями малого бизнеса. Эти деньги потом возвращаются, но по другим основаниям и документам.

Новая «черная» схема, по мнению представителей Центробанка, выглядит следующим образом: компания, которой требуются средства, переводит деньги «безналом» в другие торговые точки через подставную компанию. А те возвращают ей деньги «наличкой». Разумеется, зачастую основания по зачислению и списанию средств могут не совпадать.